Kriminellen, die von Filmen und Krimi-Serien inspiriert sind, mangelt es nie an der Idee, Verbrechen zu begehen, wobei der Schwerpunkt auf Geldwäsche und Finanzkriminalität liegt. Was sollte eine Organisation also tun? Wollen sie einfach nur die alten Methoden der Geldwäschebekämpfung sehen und sich darauf verlassen?
Die Europäische Union hat eine Reihe von AML directives zur Bekämpfung von Geldwäsche und anderen Finanzkriminalität erlassen. Unter allen Richtlinien haben wir jedoch beobachtet, dass die 4. Geldwäscherichtlinie aufgrund ihrer verstärkten Sorgfaltspflicht, strengeren Maßnahmen und Sanktionsrichtlinien die größte Bedeutung erlangt.
Obwohl jeder Mitgliedstaat der Europäischen Union seine eigenen Regeln zur Aufdeckung und Verhinderung von Geldwäsche-Delikten hat, verpflichtet das EU-Parlament sie, die EU-Richtlinien zur Bekämpfung der Geldwäsche in ihre innerstaatlichen Gesetze umzusetzen. Ziel dieser Richtlinien ist die Bekämpfung der Finanzierung krimineller Aktivitäten und der Geldwäsche.
In diesem Blog werden wir herausheben, warum die 4. AML-Richtlinie wichtiger ist und welche wichtigen Funktionen sie enthält.
EU-Richtlinien zur Bekämpfung der Geldwäsche
In mehr als drei Jahrzehnten hat das EU-Parlament eine Reihe von Compliance-Programmen für seine Mitgliedstaaten zur Bekämpfung von Geldwäsche und anderen Finanzkriminalität erlassen. Dies begann, als die EU 1990 die erste AML-Richtlinie einführte, um die zunehmende Finanzkriminalität in Europa einzudämmen. Um sicherzustellen, dass sich alle Mitgliedsstaaten im Kampf gegen solche Verbrechen engagieren, hat das Parlament fünf weitere EU-Richtlinien zur Bekämpfung der Geldwäsche eingeführt.
Dabei handelt es sich nicht nur um Gesetze; Dabei handelt es sich um legitime, vom EU-Parlament verabschiedete Gesetze, die jedes Mitglied dazu verpflichten, diese Regeln in seine innerstaatlichen Gesetze gegen Finanzkriminalität umzusetzen.
Warum die 4. Geldwäscherichtlinie eine größere Bedeutung hat.
Am 20. Mai 2015 hat das EU-Parlament die 4. AML-Richtlinie eingeführt, die vor allem als modifizierter Teil der dritten Richtlinie bekannt ist. Im Änderungssatz lag der besondere Fokus auf der Bekämpfung und Abwehr von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung in allen Mitgliedstaaten. In der 4. AML-Richtlinie wurden bemerkenswerte Änderungen vorgenommen, um den Prozess zur Bekämpfung der Geldwäsche reibungslos und zuverlässig zu gestalten. Der Fokus liegt weiterhin auf der Due Diligence des Kunden, der Risikobewertung und den Begünstigten.
4 Hauptgründe, warum die AML-Richtlinie für Finanzinstitute von entscheidender Bedeutung ist
Die Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung ohne entsprechende Gesetze scheint unmöglich. Mit einem umfassenden AML-Compliance-Programm können Unternehmen und Organisationen jedoch Geldwäsche leicht erkennen und bekämpfen. Hier werden wir die fünf Hauptgründe diskutieren, die die vierte AML-Richtlinie für Unternehmen und Organisationen wichtig machen.
- Verbesserte Transparenz
Die Richtlinien verpflichten Unternehmen zu einer verstärkten Sorgfaltspflicht gegenüber Kunden. Dies erhöht die Transparenz bei Finanztransaktionen und erschwert es Kriminellen, illegale Aktivitäten zu verschleiern. Für Finanzinstitute war es vor dieser Richtlinie ganz anders, die Eigentumsverhältnisse zu verknüpfen. Diese Richtlinie verpflichtet die EU-Mitgliedstaaten jedoch dazu, zentrale Register mit Informationen zum wirtschaftlichen Eigentum von Unternehmen und anderen juristischen Personen einzurichten.
- Umfassende Risikobewertung
Als die dritte Geldwäscherichtlinie eingeführt wurde, wurden Hunderte von Behörden und Organisationen vom Bewertungsansatz ausgeschlossen. Allerdings wird jede Organisation in den Bewertungsprozess mit nachfolgenden Weisungen einbezogen. Daher verpflichtet die vierte Richtlinie Finanzinstitute und andere verpflichtete Unternehmen, gründliche Risikobewertungen ihrer Geschäftstätigkeit, Kunden und Dienstleistungen durchzuführen. Dieser prägnante Ansatz zur Bekämpfung der Geldwäsche erleichtert es Organisationen, Ressourcen effizienter zu verteilen und sich auf Bereiche mit höherem Risiko zu konzentrieren.
- Erhöhte Sorgfaltspflicht
Unter AMLD4 werden Anforderungen an die Sorgfaltspflicht gegenüber Kunden (Customer Due Diligence, CDD) für jede Situation unerlässlich. Finanzinstitute müssen detaillierte Informationen über ihre Kunden sammeln und überprüfen. Die Überwachung sollte sich nicht auf die Erfassung von Kundeninformationen beschränken, sondern auch die kontinuierliche Überwachung von Geschäftsbeziehungen und Transaktionen umfassen, um sicherzustellen, dass verdächtige Aktivitäten unverzüglich erkannt und gemeldet werden.
- Strengere Strafen
Organisationen werden nicht verschont bleiben, wenn sie die vom Parlament der Europäischen Union festgelegten EU-Richtlinien zur Bekämpfung der Geldwäsche nicht einhalten. Die Richtlinie sieht strengere Strafen bei Nichteinhaltung vor. Die Mitgliedstaaten müssen sicherstellen, dass Verstöße gegen die AML-Anforderungen mit wirksamen, verhältnismäßigen und abschreckenden Sanktionen geahndet werden.
- PEP-Screening
In den bisherigen Richtlinien galten als PEP nur diejenigen, die in der Vergangenheit ein öffentliches Amt innehaben oder innehatten. Mit Inkrafttreten der 4. Geldwäscherichtlinie wurden PEPs jedoch umfassender definiert und auch ihre Verwandten und andere enge Verbündete wurden als PEPs erfasst. Unternehmen müssen die PEP-Verwandten und engen Verbündeten überprüfen. Der vierte Ermittler hob auch den Mindestzeitraum hervor, der für die Entfernung von PEPs erforderlich ist, nämlich ein Jahr.
Halten Sie die oben genannten EU-Richtlinien zur Bekämpfung der Geldwäsche ein?
Wussten Sie, dass die Nichteinhaltung strengere Maßnahmen für Ihr Unternehmen nach sich zieht, beispielsweise eine hohe Strafe oder Geschäftsanktionen? Dies kann letztendlich den Ruf Ihres Unternehmens schädigen und zu finanziellen Verlusten führen.
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